Comment savoir si je suis fiché banque de France en 2023 ?
Découvrez comment faire face à une situation délicate d'interdiction bancaire, qui peut survenir en cas de difficultés financières telles qu'un défaut de paiement, un dépassement abusif du découvert autorisé ou un dossier de surendettement. Obtenez des réponses et des conseils sur la manière de savoir si vous êtes fiché et comment vous en sortir.
Comprendre l'interdiction bancaire et le FICP
Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) de la Banque de France répertorie les particuliers ayant des difficultés à rembourser un crédit, ce qui les désigne comme interdits bancaires. Les banques consultent ce fichier lors de l'examen des demandes de crédit pour éviter le surendettement et les risques d'impayés. Pour lever le fichage, la banque concernée doit faire la demande une fois que l'incident est régularisé. Il est essentiel de choisir soigneusement sa banque afin d'obtenir un crédit malgré d'éventuels antécédents bancaires.
Êtes-vous fiché à la Banque de France ? Découvrez comment le vérifier
Vérifiez votre statut d'interdit bancaire : voici comment savoir si vous êtes fiché à la Banque de France. Recevez un courrier de votre banque, déposez un dossier de surendettement, consultez votre contrat de crédit ou demandez un relevé FICP. Pour connaître votre situation, contactez directement la Banque de France en prenant rendez-vous, en envoyant un courrier ou en faisant une demande en ligne avec une copie de votre pièce d'identité. Un document personnel vous sera délivré pour vous informer de votre statut.
L'interdiction bancaire : combien de temps cela peut durer ?
La levée de l'interdit bancaire dépend de la situation qui a conduit au fichage. En général, si vous avez été déclaré interdit bancaire suite à un signalement de votre banque, c'est à elle de demander votre radiation auprès de la Banque de France. Si votre situation est régularisée auprès de la banque mais que votre fichage persiste, vous pouvez faire appel au médiateur de la banque ou à la Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés (CNIL).
Si vous ne régularisez pas votre situation rapidement, voici les durées de fichage FICP auxquelles vous pouvez vous attendre.
Au-delà de ces périodes, votre interdit bancaire sera automatiquement levé :
- Maximum 5 ans, en cas de défaut de remboursement de crédit signalé par votre banque.
- Maximum 7 ans, en cas d'acceptation de votre dossier de surendettement. La durée de l'interdit bancaire dépendra du plan de surendettement retenu.
En cas d'incident lié à un moyen de paiement tel qu'un chèque ou une carte bancaire, il est possible d'être enregistré au FCC (Fichier Central des Chèques) :
- Interdiction d'émettre des chèques : durée de fichage de 5 ans.
- Incident sur carte bancaire : inscription pour 2 ans.
FICP en ligne : Peut-on consulter son statut d'interdit bancaire sur internet ?
La consultation en ligne du FICP n'est pas autorisée pour des raisons de confidentialité, ce qui rend impossible de vérifier son statut d'interdit bancaire sur internet. Cependant, il est possible de déposer une demande d'informations en ligne auprès de la Banque de France. Il suffit de remplir une demande avec un courrier signé manuellement et de joindre une copie recto/verso de sa pièce d'identité. La Banque de France vous fournira ultérieurement une réponse indiquant si vous êtes fiché bancaire ou non.
Comment lever la restriction bancaire ?
Vérifiez si vous êtes interdit bancaire, voici des méthodes simples pour connaître votre statut :
- Recevez un courrier de votre banque informant de sa communication avec la Banque de France.
- Déposez un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.
- Vérifiez si votre contrat de crédit mentionne explicitement cette interdiction.
- Demandez un relevé FICP à la Banque de France.
La solution la plus directe consiste à contacter la Banque de France pour connaître votre statut. Prenez rendez-vous avec une pièce d'identité, envoyez une demande par courrier avec une copie de votre pièce d'identité et votre lieu de naissance, ou faites une demande en ligne avec une copie de votre pièce d'identité. La Banque de France vous fournira un document confidentiel indiquant si vous êtes interdit bancaire ou non, en respectant une stricte confidentialité.
Comment vérifier si l'interdit bancaire a été levé ?
Lever l'interdit bancaire implique de régulariser votre situation de crédit ou de sortir de la procédure de surendettement. Pour vérifier si vous êtes toujours interdit bancaire, il est recommandé de contacter directement la Banque de France. Vous pouvez demander un rendez-vous sur place, consulter votre dossier ou envoyer une demande par courrier avec une copie de votre pièce d'identité. Si vous découvrez que vous êtes toujours inscrit au FICP, vous devez contacter votre banque pour résoudre le problème et les informer de contacter la Banque de France. Si le problème persiste, vous pouvez contacter la CNIL pour demander la suppression des informations vous concernant.
La Banque de France : Découvrez les fichiers essentiels à connaître
La Banque de France gère trois fichiers principaux :
- Le Fichier Central des Chèques impayés (FCC),
- Le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI)
- Le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).
Chacun de ces fichiers est le résultat d'un signalement de la banque suite à un défaut de paiement, un dépassement de découvert autorisé ou un dossier de surendettement. Comprenez les différences entre ces fichiers et leurs implications pour les personnes concernées.