Étudiants, jeunes : quelle est la meilleure banque en 2023 ?

Les jeunes ont la possibilité de profiter de tarifs spéciaux dans les banques classiques, mais ils ont également la possibilité d’opter pour les services de banques en ligne et de néobanques qui offrent des comptes bancaires gratuits.

Pour qui et jusqu’à quel âge sont destinées les offres jeunes ?

De nombreux établissements proposent des tarifs spéciaux ou des offres pour les « jeunes », mais l’âge requis pour en bénéficier varie d’une banque à l’autre. La plupart des banques offrent ces réductions dès l’âge de 18 ans, mais certaines permettent aux jeunes de profiter de ces avantages jusqu’à l’âge de 25, 26, 28 ou même 30 ans, selon l’institution.

De plus, l’âge n’est pas toujours le seul critère pour être éligible au « tarif jeune ». En effet, dans certains établissements, il faut remplir deux conditions : avoir un certain âge et avoir le statut d’étudiant, d’apprenti ou de jeune actif. Par exemple, pour obtenir un prêt Jeune Actif à la Caisse d’Epargne Languedoc Roussillon, il est nécessaire de justifier à la fois de son activité professionnelle et de son âge, qui doit être compris entre 18 et 25 ans.

Les facteurs à examiner lors du choix d’une banque pour les jeunes

Pour choisir la meilleure banque pour votre compte bancaire, plusieurs critères doivent être pris en compte. D’abord, vérifiez si la banque exige un revenu minimum mensuel. Notre tableau présente uniquement les comptes sans cette condition, mais assurez-vous avant de considérer les caractéristiques de l’offre.

Ensuite, examinez les tarifs de la carte bancaire et des services, en particulier si vous n’avez pas de revenus réguliers. La gratuité peut s’accompagner de services limités, donc comparer les détails, comme le type de carte et les frais pour les opérations à l’étranger.

Enfin, regardez les avantages additionnels proposés par la banque, comme les produits d’épargne ou les prêts. Certains livrets, comme le Livret Jeune, sont avantageux pour les jeunes de moins de 25 ans. Les banques traditionnelles offrent souvent des prêts avantageux pour les jeunes, tandis que les banques en ligne ont des taux uniformes. Pensez également aux offres de prêts et de cautions pour les locations.

Quelle est la meilleure option bancaire pour une année à l’étranger ?

Chaque année, de nombreux jeunes partent à l’étranger pour des études, des stages ou simplement pour voyager, ce qui rend crucial le choix de leur banque en ce qui concerne les frais internationaux. Dans la zone SEPA, les opérations bancaires sont équivalentes à celles réalisées en France en termes de frais. En dehors de cette zone, les banques traditionnelles appliquent souvent des frais pour les opérations internationales, bien que certaines proposent des options internationales permettant de réduire ces coûts.

Cependant, les banques en ligne et les néobanques restent les plus avantageuses pour les voyages à l’étranger, avec des offres telles que Fosfo de Fortuneo et Ma French Bank qui permettent des paiements et retraits gratuits. Ultim de Boursorama Banque est également une option idéale, bien qu’elle implique des frais mensuels de 15 euros en cas de non-utilisation de la carte.

En outre, des banques comme LCL offrent des produits attractifs, notamment une assurance dédiée aux étudiants à l’étranger, Planète Etudes, qui couvre les frais médicaux, d’hospitalisation et de rapatriement dès le premier euro dépensé, sans franchise.

Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque : comment décider ?

Autrefois, les jeunes maintenaient souvent leur compte bancaire chez leurs parents, mais l’émergence des banques en ligne et des néobanques a changé la donne. Bien que ces dernières n’aient pas d’offres spécifiques pour les jeunes, leurs comptes gratuits avec cartes Mastercard ou Visa attirent par leur accessibilité, notamment chez des acteurs majeurs tels que Hello bank, Fortuneo, Boursorama et Orange Bank, sans exigence de revenu minimum.

Cependant, ces comptes ne proposent pas de découvert. Les néobanques, comme Revolut et N26, se distinguent par leurs comptes mobiles gratuits avec paiements internationaux sans frais, mais elles se limitent à la gestion de compte en ligne, excluant produits d’épargne et crédits.

Les banques traditionnelles, bien que payantes, offrent des tarifs préférentiels pour les jeunes, avec des packages incluant carte, assurance, et découvert autorisé. Elles se démarquent par des gammes étendues de produits, y compris divers crédits et services, de la caution pour un bail d’habitation aux prêts étudiants.

En conclusion, le choix entre banque en ligne, néobanque ou banque traditionnelle dépend des besoins individuels : compte de paiement simple pour voyages ou services plus complets avec éventuel besoin de découvert et de crédit.

Quelle banque choisir en tant que jeune actif ?

La plupart des établissements bancaires n’ont pas de compte courant spécifiquement conçu pour les jeunes actifs. Cependant, il est important de noter que le Crédit Mutuel Alliance Fédérale et le CIC proposent des forfaits de services groupés, tarifés respectivement à 6,60 euros et 6,12 euros. Pour les autres banques, les différences se trouvent dans les offres de financement.

Ainsi, la majorité des banques offrent un produit appelé « prêt Jeunes Actifs «, comme c’est le cas pour le Crédit Agricole et la Caisse d’Epargne. Le Crédit Agricole offre une gamme plus étendue selon la caisse régionale, incluant un prêt à la consommation Premier Projet, ainsi qu’une avance Jeunes Actifs de 1 000 euros avec seulement 1 euro de frais.

La Banque Populaire, quant à elle, propose dans certaines de ses caisses une avance Premier Salaire ainsi qu’un prêt Start à taux zéro, y compris pour les alternants et apprentis. Parfois, une autre forme d’aide dédiée aux jeunes actifs est la caution locative, disponible chez la Société Générale et la Banque Populaire.

Quelle banque choisir quand on est étudiant ?

Les étudiants ont accès à un nombre limité d’offres de comptes bancaires spécifiquement conçues pour eux. Par exemple, le Crédit Mutuel Océan propose deux versions de son Eurocompte, dont l’une est destinée aux étudiants, avec un coût mensuel à partir de 2,06 euros.

La plupart des banques traditionnelles proposent des prêts étudiants et exonèrent les frais de dossier, notamment le Crédit Agricole, la Banque Populaire, et les établissements du groupe Crédit du Nord. D’autres types de prêts sont également disponibles, sous réserve du statut étudiant.

Par exemple, les caisses de la Banque Populaire offrent une avance sur la bourse du CROUS ainsi qu’un prêt pour la préparation de la rentrée, et même un prêt Permis à 1 euro par jour. La Caisse d’Épargne propose un «prêt micro portable étudiant» sans frais de dossier.

Enfin, le Crédit Agricole se distingue en offrant une assurance santé spécialement conçue pour les étudiants à l’étranger, valable pour les personnes âgées de 18 à 31 ans.